Si estás considerando invertir en Estados Unidos y adquirir un negocio ya establecido, probablemente te has preguntado: ¿es posible hacerlo a crédito? En este artículo, te contamos cómo funciona el proceso de un préstamo SBA (Small Business Administration), los errores comunes que pueden frenar tu aplicación y cómo evaluar si estás listo para dar este gran paso.
¿Qué es un préstamo SBA y por qué es útil?
El SBA es una agencia del gobierno estadounidense que respalda créditos para la compra de negocios. Esto significa que el gobierno reduce el riesgo del banco que te presta el dinero, asegurando hasta el 70% del préstamo. Por ejemplo, si compras un negocio de 1 millón de dólares y te financian el 90%, solo necesitas cubrir directamente 10% del valor, pero aun así debes demostrar que cuentas con reservas adicionales, generalmente entre 20% y 25% del valor del negocio.
Esto permite a los inversionistas, incluso extranjeros, acceder a negocios en Estados Unidos con un capital inicial más bajo, siempre que cumplan ciertos requisitos legales y financieros.
Requisitos clave para aprobar un préstamo SBA
Aunque el SBA facilita el acceso a crédito, existen criterios estrictos que debes cumplir:
- Experiencia y conocimientos del negocio: No se trata solo de dinero; tu experiencia en la industria es crucial. Por ejemplo, alguien con trayectoria en el sector automotriz tendrá más posibilidades de éxito comprando un negocio relacionado.
- Ciudadanía o residencia americana: El 51% de la empresa debe estar en manos de un ciudadano estadounidense, mientras que un inversionista extranjero puede poseer hasta el 49%.
- Buen historial financiero: Tu crédito y posición financiera personal son evaluados para garantizar que puedas cubrir el préstamo y mantener el negocio.
- Plan de negocios sólido: Se requiere un documento claro con proyecciones realistas, flujos de caja y estrategias de crecimiento.
Errores comunes que frenan la aprobación
Los expertos del podcast Comprando América identifican varios “deal killers” frecuentes:
- Dependencia de un solo cliente: Si un cliente representa más del 20% de las ventas, se considera un riesgo alto.
- Flujos de caja inconsistentes o estacionales: La variación extrema de ingresos puede hacer que un negocio sea rechazado.
- Litigios o problemas legales: Cualquier conflicto legal activo puede bloquear la aprobación del préstamo.
- Documentación incompleta: Estados financieros incorrectos o planes de negocio poco claros son motivo de rechazo.
Como ejemplo, en Dallas analizaron un negocio cuyo 40% de ventas dependía de un solo cliente, lo que elevaba el riesgo y complicaba la aprobación. Otro caso mostró cómo negocios que dependen del gobierno para la mayoría de sus ingresos pueden fracasar si pierden contratos, aunque sus números sean sólidos.
Cómo prepararte y minimizar riesgos
Antes de lanzarte a comprar un negocio en Estados Unidos, considera estos pasos:
- Asóciate con la persona adecuada: Si eres extranjero, busca un socio estadounidense con buen crédito y confianza.
- Evalúa el cashflow del negocio: Asegúrate de que el flujo de caja pueda cubrir el préstamo incluso en meses bajos.
- Realiza due diligence: Investiga no solo las finanzas, sino también aspectos legales y operativos del negocio.
- Busca oportunidades de crecimiento: Los negocios con potencial de expansión son más rentables y menos riesgosos.
- Estructura creativa del financiamiento: Combinar un préstamo SBA con otras fuentes de capital puede mejorar tus posibilidades de éxito.
Beneficios de invertir en Estados Unidos a través de Comprando América
La membresía de Comprando América ofrece mentoría de negocios, asesoría a empresarios y acceso a oportunidades de inversión confiables. No solo te guía para obtener un préstamo SBA, sino que también te enseña a identificar negocios sólidos, minimizar riesgos y generar patrimonio en dólares.
Como mencionan los expertos del podcast:
“No existe una inversión 100% pasiva. Incluso si compras un negocio con gerentes, tendrás que involucrarte; es tu dinero y tu responsabilidad.”
Conclusión: ¿estás listo para invertir?
Comprar un negocio en Estados Unidos con financiamiento SBA es posible, pero requiere preparación, asesoría y estrategia. Evaluar tu experiencia, capital disponible y oportunidades de crecimiento será clave para tomar decisiones inteligentes y seguras.
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